民間の医療保険の商品には、大きく分けて「終身型」と「定期型」の2種類があります。
終身型は、契約すれば一生涯にわたって保障が続くタイプで、原則として保険料も加入時から変わりません。月々の保険料が安い20代のうちに終身型に加入しておけば、将来年をとってからも加入時と同じ保険料で保障を継続できる点が魅力です。
一方、定期型は保障期間があらかじめ限定されたタイプで、満期を迎えるごとに更新が必要となります。更新時の年齢に応じた保険料となるため、契約当初の保険料は終身型より割安でも、年齢が上がった更新後は、通常は保険料も上がります。長期間加入し続けると支払った保険料総額が終身型よりも高くなりやすいので、ご注意ください。ただし、その時々のライフステージに合わせて保障内容を見直しやすいというメリットもあります。

・ケガや病気による経済的負担を軽くできる
若いからといって全く病気にならない保証はありません。それに、突発的な事故で骨折などのケガを負うことは誰にでも起こりえます。
社会人になって間もない20代はまだ十分な貯蓄がなく、臨時出費が発生すると家計に大きなダメージとなってしまう危険があります。思いがけない入院や手術の際、医療保険の給付金で治療費の自己負担分をカバーできると安心でしょう。 

・妊娠・出産による治療費に備えられる
女性の場合は、20代で妊娠・出産を経験する人も多いでしょう。妊娠・出産に関する通常の費用は公的・民間ともに保険の適用対象外ですが、切迫早産や妊娠高血圧症等による入院や、不妊治療や帝王切開などのための手術は公的医療保険の対象となり、民間の医療保険も給付対象となるのが一般的です。医療保険に加入していれば、赤ちゃんを迎えるための支出が発生しやすい時期に臨時出費で家計が苦しくなるリスクを軽減できるでしょう。 

・若いうちは保険料が安く保険加入もしやすい
医療保険の保険料は、加入時の年齢や健康状態によって決まります。健康体で病気のリスクが低い20代は、月々1,000円～3,000円ほどの保険料でも終身型の医療保険に加入できます。一方で同じ保障内容で50代や60代が加入しようと思うと、月々の保険料は倍以上かかることも珍しくはありません。また、健康体でないと加入できる医療保険が限られてしまい、もっと高額な保険料が必要になることもあります。 

そのため、月々の保険料の支払いを安くしたい人は、若くて健康な20代のうちから終身型の医療保険を契約しておくと良いでしょう。なかには、喫煙の有無や体格（BMI）を見て健康状態が良いと判断された場合には保険料が割安になる保険商品もあるので、健康状態が良い人はそういった商品を選んで加入するのがおすすめです。終身型であれば、契約後に健康体ではなくなったとしても保険料が途中で上がることはなく、一生涯にわたって保障を持ち続けることができます。

一方、デメリットとしては次のような点が挙げられます。 

・保険料が家計の負担に感じることもある
まだ収入がそれほど高くない20代は、家賃や生活費の支払いや奨学金の返済などで収入のほとんどが消えてしまう人も少なくないでしょう。その中で毎月保険料を支払うのは負担に感じるかもしれません。
しかし、もし医療保険に加入しなければ、治療費が支払えない等の深刻な事態となる危険があります。家計に余裕がない人こそ、医療保障を準備しておくようにしましょう。 

・ライフスタイルの変化に応じて保障の見直しが必要になる
20代は、就職・転職、結婚や出産など、ライフスタイルが変化しやすい時期です。また、家計の状況も変わりやすい年代といえるでしょう。本来なら、それらの変化に応じて、適切な保険に見直すべきですが、こまめにしようとすると手間がかかります。
一方で、ケガや病気のリスクはライフスタイルの変化によってなくなるわけではありません。無理なく支払い続けられそうな保険料で、一生涯の保障が得られる終身型の医療保険に加入しておくと、見直しの手間を抑えやすいでしょう。

まず保障期間を確認しましょう。20代のときから定年後も見据えて一生涯にわたった保障を確保しておきたい場合は、終身型を選ぶと安心です。
一方、「結婚や子育てなどの環境の変化に合わせて保障内容を見直したい」「医療技術の進歩に合わせて新商品が販売されたらその都度乗り換えていきたい」と考える場合は、更新型の定期医療保険を選ぶほうが柔軟に対応できます。

20代の医療保険選びは、自身のライフスタイルや家計状況に合わせて検討することが重要です。公的医療保険でもある程度まではカバーできますが、収入が少ないうちの臨時出費は痛手になりかねません。何かあったときに備えて、民間の医療保険に加入しておくと安心でしょう。
健康で病気のリスクが低い若いうちであれば、加入できる医療保険の選択肢が多く、月々の保険料も安く抑えられます。保険商品ごとに保障期間や保険料の払込期間、給付金の金額などが異なるため、契約前にしっかりと内容を確認し、自分に合ったプランを選ぶことが大切です。家計に無理なく支払える保険料で必要な保障が得られる商品を選ぶようにしましょう。

※この記事の情報は2025年3月時点