掛け捨て型の保険は、満期保険金や解約返戻金がない分、保険料を安く抑えられることが大きなメリットです。また掛け捨て型は、保障が不要になった場合の解約や他に魅力的な保険が出てきた場合の見直しも容易です。

満期金や解約返戻金がないため、保障内容に該当することが起きなかった場合は戻ってくるお金がありません。また、契約者貸付制度という、解約返戻金の一部を保険会社から借り入れできる仕組みは掛け捨て型では利用できないこともあげられます。

掛け捨て型は、月々の保険料を抑えたいという人や、大きな保障が必要だが貯蓄型では保険料の負担感があるという人にお勧めです。例えば、子どもが生まれて間もない何かと物入りな人や、マイホームや車の購入を予定している人で頭金を貯めたいという人も掛け捨て型は選択肢になるでしょう。なお、住宅ローンを借りてマイホームを購入する時は、通常、団体信用生命保険（団信保険）に加入します。団信保険とは、死亡や高度障害など一定の状態になった時に保険金で住宅ローンの残債が一括返済される保険です。マイホーム購入後は、団信保険で一定の死亡保障が確保できるため、一般に既契約の死亡保険は減額できると考えます。掛け捨て型は保障の見直しがしやすい点については、掛け捨て型のメリットとして紹介したとおりです。その他、NISAやiDeCoなど保険以外の金融商品で資産運用をしているという場合も、貯蓄型で備える必要性があまりないため掛け捨てが向いているといえるでしょう。

一方、貯蓄が苦手で直ぐに払い出してしまうという人は、貯蓄型の生命保険が選択肢になるでしょう。貯蓄型保険を途中で解約すると保障がなくなってしまうことや、一定期間続けなければ解約返戻金が払込保険料を下回ってしまうことはデメリットとして紹介しましたが、見方を変えれば保険を続ける理由にもなるためメリットとも言えます。子どもの教育費や老後資金などの目標に向けて着実に準備ができるでしょう。なお、貯蓄型保険には、円より金利が高い外貨建て保険や、投資信託で運用できる変額保険など資産運用を重視した商品もあります。

最初に、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。「もし死亡した時に家族が生活で困らないように備えたい」「自分が病気やケガ、がんになった時に治療費を心配しなくて良いようにしたい」「子どもの教育費や老後資金に向けて準備したい」などです。ライフステージによって必要な保障は変化していきます。現状を踏まえて何に備えたいかを考えてみましょう。

次に保障が必要な期間を考えます。例えば、「子どもが独立するまで死亡保障は加入しておきたい」「医療への備えは一生涯欲しい」などです。一般に、子どもが成長するとともに必要保障額は減っていきます。また、年齢を重ねると通常は貯蓄が積みあがっていくため、万一が起こっても手元の資金で対処できることも多いでしょう。そういった将来の家族の状況や貯蓄のことも考えながら保障期間を検討します。

掛け捨て型の生命保険は、満期保険金や解約返戻金がありません。しかし、貯蓄部分がないためその分月々の保険料が安く抑えられ、保障を見直しやすいというメリットがあります。一方、保障内容に該当することが起きなかった場合は戻ってくるお金がなく、解約返戻金を担保にした契約者貸付制度もありません。掛け捨て型と貯蓄型はそれぞれ特徴が異なります。加入する目的を明確にして自分にあった保険を選びましょう。